ポイント投資・クレカ積立2026年版｜楽天・SBI・au・d系ポイントで投資信託を買う方法と、クレカ積立の還元率・上限・損しない使い方

クレカ積立 × ポイント投資 × 楽天 × SBI × マネックス × au × 2026年版  |  2026.04  |  ポイント活用完全ガイド号

「どうせ積み立てるなら、ポイントも受け取れたほうがいい」。クレカ積立を正しく設定するだけで、年間数千〜数万ポイントが自動的に貯まります。2026年最新データで、どの組み合わせが得かを解説します。
SBI・楽天・マネックス・auの還元率を一覧比較し、楽天経済圏vsSBI経済圏の選び方・ポイント投資の税務上の扱い・損しない注意点まで完全解説します。

🗓 2026年4月更新（月10万円上限定着・dカード積立解禁・各社還元率改定対応版） ⏱ 読了目安：約12分 🎯 対象：NISAやiDeCoで積立中・これから始める30〜40代会社員の方

⚡ 読む前に知っておきたい3つの事実

1

クレカ積立の月上限は2024年改正で10万円に拡大され、新NISAのつみたて投資枠120万円をカード決済だけで埋められるようになりました。積立設定を変えるだけでポイントが自動的に貯まる仕組みで、投資内容を変える必要はありません。

2

純粋な還元率ではマネックス証券×dカード系が最大3.1%と突出していますが、条件や改定リスクがあります。「使い勝手と安定感」ならSBI証券×三井住友カード、「楽天経済圏との相性」なら楽天証券×楽天カードが軸になります。

3

ポイントで投資信託を買っても、売却益が出れば通常の投資と同様に課税されます。ただしNISA口座内での運用であれば、通常と同様に売却益・分配金が非課税になります。

「毎月積み立てているけど、クレカ積立の設定はしていない」という方はかなり多いと思います。設定自体は5〜10分で完了し、投資する商品や金額を変える必要もないのに、放置するとポイントをまるまる取りこぼしていることになります。

この記事では2026年4月時点のデータをもとに、証券会社別の還元率・年間ポイント試算・楽天経済圏とSBI経済圏の比較・ポイント投資の仕組みと注意点・損しない使い方の落とし穴まで一つひとつ解説します。

CONTENTS 目次

01 クレカ積立の基本と2026年最新ルール｜月10万円上限・NISA口座との連携

02 証券会社別クレカ積立の還元率比較｜SBI・楽天・マネックス・auの2026年最新データ

03 年間ポイント試算と最強の組み合わせ｜楽天経済圏vsSBI経済圏はどちらが得か

04 ポイント投資の仕組みと税務上の扱い｜楽天・Vポイント・dポイントで投資信託を買う方法

05 損しない使い方の注意点｜年会費・還元率改定・ポイント失効リスクの落とし穴

クレカ積立の基本と2026年最新ルール｜月10万円上限・NISA口座との連携

クレカ積立とは、証券会社で投資信託の積立設定をし、毎月の買付代金をクレジットカードで決済することでポイントを受け取れる仕組みです。2024年3月の内閣府令改正を受けて月上限が10万円に拡大され、新NISAのつみたて投資枠（年120万円）をすべてカード決済で埋められるようになりました。

クレカ積立の基本スペック（2026年時点）

月の積立上限 月10万円（2024年3月改正・主要ネット証券共通）

NISA口座との連携 つみたて投資枠・成長投資枠ともに対応（証券会社による）

ポイントの付与タイミング 買付後に付与（証券会社・カード会社によって異なる）

還元率の変動 カードの種類・年間利用額・会員条件によって異なる。各社で年単位の改定あり。

クレカ積立の設定は証券会社のマイページから5〜10分で完了します。すでに積立設定をしている場合は、決済方法を「クレジットカード」に変更するだけです。投資している商品や金額は変わりません。

私の本音 「クレカ積立を設定していない人は、毎月確実に取りこぼしているという感覚で考えてほしいと思います」

投資内容を一切変えずに、設定を変えるだけでポイントが入ってくる仕組みです。月10万円積み立てていて還元率1%なら年12,000ポイント、5年で60,000ポイントが積み上がります。放置するのはもったいないんですよね。

積立に回す金額の考え方については手取り別・家計配分と積立シミュレーションの記事も参考にしてみてください。

証券会社別クレカ積立の還元率比較｜SBI・楽天・マネックス・auの2026年最新データ

主要4社の還元率を2026年4月時点のデータで比較します。還元率はカードの種類・年間利用額・会員条件によって変わるため、自分が使えるカードの条件を確認したうえで判断することが前提です。

証券会社別クレカ積立の還元率比較（2026年4月時点）

証券会社 主な対応カード 月上限 還元率の目安

SBI証券 三井住友カード/NL・Olive等 10万円 一般最大0.5%・ゴールド系最大1.0%前後・上位カードはさらに高還元（最大4.0%）

楽天証券 楽天カード各種 10万円 一般0.5%・ゴールド0.75%・プレミアム1.0%・ブラック2.0%

マネックス証券 マネックスカード・dカード 10万円 マネックスカード1.1%・dカード最大3.1%※条件確認要

auカブコム証券 au PAYカード・ゴールド 10万円 au PAYカード0.5%（2024年12月改定）・au PAYゴールド1.0%・auマネ活条件で上振れあり

※2026年4月時点の公表値をもとにした目安。還元率は条件・カード種別・各社の改定により変動します。最新情報は各証券会社・カード会社の公式サイトをご確認ください。

純粋な還元率ではマネックス証券×dカード系が突出していますが、2026年10月以降はカードショッピング利用額が少ないと還元が下がる条件変更も出ています。「積立だけで元を取る」前提ではなく、日常決済も含めて設計することが前提です。

年間ポイント試算と最強の組み合わせ｜楽天経済圏vsSBI経済圏はどちらが得か

月10万円を1年積み立てた場合（年間積立額120万円）の還元ポイント試算と、目的別のおすすめ組み合わせを見ていきます。

月10万円・年間積立120万円の還元ポイント試算

組み合わせ 還元率 年間ポイント（目安）

楽天証券×楽天カード（一般） 0.5% 約6,000pt

楽天証券×楽天ゴールドカード 0.75% 約9,000pt

SBI証券×三井住友ゴールド系 最大1.0%前後 約12,000pt

マネックス証券×マネックスカード 1.1% 約13,200pt

auカブコム証券×au PAYゴールド 1.0% 約12,000pt

マネックス証券×dカード系 最大3.1%※ 最大約37,200pt※

※dカード最大3.1%は条件・期間限定ポイントを含む場合があります。2026年10月以降の条件変更も予定されています。実際の付与条件は必ず公式サイトでご確認ください。

目的別おすすめの組み合わせ

還元率最大化

マネックス証券×dカード系。条件を満たせれば最大3.1%と突出して高い。ただし条件変更リスクと日常決済の設計が前提。

安定感・NISA連携

SBI証券×三井住友カード。eMAXIS Slimシリーズが揃い、Olive連携・Vポイント活用がしやすい。改定リスクが比較的低い。

楽天経済圏

楽天証券×楽天カード。還元率はシンプルでわかりやすく、SPUとの相性が良い。楽天ポイントを投資にも消費にも使いたい人向け。

au経済圏

auカブコム証券×au PAYゴールドカード。基本1.0%にauマネ活条件で上振れ余地あり。au携帯ユーザーとの相性が良い。

私の本音 「還元率だけで乗り換えを繰り返すより、自分の経済圏に合った1つを深く使うほうが長期では安定すると思います」

「dカードが3.1%だから乗り換えよう」というのはわかりますが、条件が変わったらまた乗り換えることになります。楽天経済圏にどっぷり浸かっている人が楽天証券を使う、SBIでiDeCoも運用している人がSBI証券にまとめる、という考え方のほうが管理しやすいかもしれません。

ファンドの選び方との組み合わせについては投資信託の選び方2026年版の記事もあわせてご参照ください。

ポイント投資の仕組みと税務上の扱い｜楽天・Vポイント・dポイントで投資信託を買う方法

クレカ積立で貯まったポイントは、証券会社での投資信託購入にも使えます。各社の対応状況は以下のとおりです。

楽天証券

楽天ポイントを1ポイント＝1円として投資信託の購入に使えます。月の積立設定でポイント充当も可能で、楽天経済圏のポイントを消費する場所として積立投資と相性が良いです。

SBI証券

Vポイント・Pontaポイントを1ポイント＝1円で投資信託や国内株式の買付に使えます。三井住友カードのVポイントをそのまま積立に充当できる点が便利です。

マネックス証券

2026年3月26日からdポイント・マネックスポイントを使った投資信託の積立サービスが開始。NISA口座も対象です。dポイント投資はスポット（都度）買付中心の運用も可能です。

ポイント投資の税務上の扱い

ポイントを使って投資信託を購入し、売却して利益が出た場合は通常の投資と同様に課税対象です。NISA口座内での運用であれば、売却益・分配金は非課税になります。

ポイントの取得経路や利用方法によっては税務上の扱いが変わる余地があるため、大きな金額をポイントで購入する場合は確認しておくことをおすすめします。

基本的にはNISA口座内でポイント投資を活用するのが最も効率的で、課税の心配もなく使えます。クレカ積立で貯まったポイントをそのまま同じ口座内で再投資するイメージで設計すると、ポイントの使い忘れも防ぎやすいです。

損しない使い方の注意点｜年会費・還元率改定・ポイント失効リスクの落とし穴

クレカ積立は設定するだけでポイントが貯まる便利な仕組みですが、注意しないと年会費や条件変更で損をするケースがあります。よくある落とし穴を確認しておきましょう。

注意① 年会費との損益分岐

楽天ゴールドカード（年会費2,200円）で月10万円積立なら年9,000ポイントで黒字ですが、積立額が小さいと年会費で相殺されます。au PAYゴールドカード（年会費11,000円）は月10万円積立で年12,000ポイントのため積立だけならプラスですが、他の条件を満たせないと実質利回りは下がります。

注意② 還元率の改定リスク

au PAYカードは2024年12月以降に1.0%から0.5%に改定、マネックス証券は2026年10月以降にカードショッピング利用額が少ないと還元率が下がる条件変更が出ています。「今が高還元だから」で飛びつくと、数年後に条件が変わる可能性があります。

注意③ ポイント失効リスク

期間限定ポイントや用途限定ポイントは使い忘れが起きやすいです。毎月の積立とポイント消費の出口（ポイント投資・日常の支払い等）を同時に設定しておくと、失効リスクを防ぎやすくなります。

私の本音 「クレカ積立は、ポイントのためにカードを増やすより、今使っているカードで設定できるかを先に確認するほうが現実的です」

「高還元のカードを新しく作って乗り換える」より「今の証券会社でクレカ積立設定をしていなければまずそれを設定する」のが優先順位として正しいと思います。0.5%でも月10万円積立なら年6,000円相当が無条件で増えるんですよね。

NISAの成長投資枠の活用については新NISA成長投資枠の完全ガイド記事もあわせてご参照ください。

RECOMMENDED

クレカ積立を今すぐ設定する・対応ネット証券を開設する

積立設定はそのままで、決済方法をクレジットカードに変えるだけでポイントが貯まります

SBI証券（三井住友カード積立対応）

eMAXIS Slimシリーズ・NISA口座対応・Olive連携でポイント還元・クレカ積立設定が最短即日

SBI証券でクレカ積立を始める →

楽天証券（楽天カード積立・楽天ポイント投資対応）

楽天カード積立でポイント還元・貯まった楽天ポイントをそのままNISA投資に活用できる

楽天証券でクレカ積立を始める →

最後に 今の積立設定を変えずに、ポイントだけ受け取れる仕組みを先に作る

クレカ積立は、「どの証券会社・どのカードが最高還元か」を追いかけるより、「今の積立設定にクレカ払いを組み込んでいるか」を先に確認することが出発点です。0.5%でも月10万円の積立なら年6,000円相当が増え、1%なら年12,000円相当が積み上がります。投資の成果とは別に、設定するだけで受け取れるポイントを放置する理由はないでしょう。乗り換えや比較は、まず設定してから考えても遅くありません。

今すぐ確認すること

①使っている証券会社でクレカ積立の設定ができているか確認する → ②設定できていない場合は、対応カードを確認して5〜10分で設定変更する → ③ゴールドカードへのアップグレードは年会費と積立額のバランスで判断する → ④貯まったポイントの出口（ポイント投資・日常支払い）を決めておく → ⑤各社の還元率改定を年1回チェックする習慣をつける。

クレカ積立とポイント投資は、投資の手間を増やさずに「受け取れるお金を増やす」仕組みです。設定した翌月から自動的に効いてくるかもしれません。

免責事項：本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品・クレジットカードへの加入を勧めるものではありません。還元率・ポイント付与条件は2026年4月時点の公表値に基づき、各社の改定により変動します。ポイントの税務上の扱いは個人の状況によって異なる場合があります。最新の条件は各証券会社・カード会社の公式サイトでご確認ください。